Come e quali controlli fa la banca?

L’apertura di un conto correnteCOS'E' UN CONTO CORRENTE? Prodotto per la raccolta dei risp..., che sia di tipo tradizionale o online, è il primo passo verso una reciproca fiduciatra il cliente e la Banca che, normalmente, dura per diversi anni e che si può diramare nell’acquisto di altri prodotti o servizi collegati direttamente al conto.Per il cliente è più semplice farsi un idea della serietà di una Banca attraverso i pareri che può leggere in Internet, sondaggi ufficiali sulla soddisfazione (date maggior rilevanza a quelli che vengono pubblicati su AGCOM. Vedi esempio ) o dal più semplice, ma sempre efficace e affidabile, passaparola di amici, parenti o conoscenti pronti a darvi informazioni sul loro ragioniere preferito o sui “sopprusi” subiti dalla Banca in cui erano clienti.

La Banca invece deve tutelarsi da numerosi tentativi di truffa, ogni giorno sempre nuovi e più articolati, e a meno che non siate un cliente con altri rapporti già aperti presso lo stesso istituto di credito, deve svolgere una serie di controlli che vi andiamo ad illustrare.

DOCUMENTI
  • viene effettuato un controllo sulla validità (data di scadenza) del documento presentato
  • viene controllata la coerenza tra la firma presente sul documento e quella depositata sullo specimen.
  • il numero del documento viene inserito in una banca dati e confrontato con 17.008.935 (numero sempre in crescita e aggiornaro) documenti che risultano essere RUBATI o DOCUMENTI IN BIANCO oggetto di Furto o Smarrimento. Il database è gestito dalla Direzione Centrale della Polizia Criminale ed effettua la ricerca sulle seguenti categorie di documenti : Tessere personale magistrati, Carta d’Identità, Carta di Circolazione, Carta di Soggiorno, Carta d’Identità Diplomatica, Certificicato di Proprietà, Foglio di soggiorno per stranieri, Lasciapassare Comunitario, Lasciapassare di Frontiera, Libretto di Navigazione, Libretto o Tessera Ferroviaria, Libretto o Tessera Postale, Licenza di Pesca, Licenza Nautica, Passaporto di Servizio, Passaporto Diplomatico, Passaporto Ordinario, Patente di Guida, Patente Nautica, Porto d’Armi, Tessere Visa tipo Schengen, Tessera Militari o Forze dell’Ordine, Tessera Parlamentari, Titoli Viaggi Apolidi, Titolo di Viaggio Rifugiati Politici, Titoli di Viaggio straniero
CODICE FISCALE/PARTITA IVA 
  • viene controllata la coerenza del Codice Fiscale, se invece avete partita IVA viene fatta una visura camerale per vedere anche la vostra eventuale partecipazione in altre società all’interno delle quali rivestite un ruolo di garanti.
ANAGRAFE BANCA 
  • se il nominativo risulta già censito nell’anagrafe della Banca, viene controllato che esso non abbia avuto segnalazioni negative nei precedenti rapporti, come ad esempio sconfinamenti rilevanti, passaggio a sofferenza, chiusura irregolari.
CENTRALE ALLARME INTERBANCARIA 
  • i dati anagrafici e codice fiscale vengono inseriti in in CAI (Centrale Allarme Interbancaria) per controllare se il nominativo risultasse protestato per assegni o carte di credito (CARTER). La centrale riceve le segnalazioni da qualsiasi istituto di credito, di conseguenza se non avete pagato l’addebito di una carta di creditoCOS'E' LA CARTA  DI CREDITO? Strumenti di pagamento che ab... e pensate di chiudere i rapporti con la banca per aprirli presso una nuova, la segnalazione è pressochè istantanea e dura 24 mesi dal momento della revoca che ha colpito la vostra carta di creditoCOS'E' LA CARTA  DI CREDITO? Strumenti di pagamento che ab....

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